2026 버팀목 전세자금대출 조건 & 금리 | 연 1.5%로 월세 탈출 (청년·신혼부부)

은행 가서 5% 이자 내지 마세요 (정부 대출은 1%대)

연 소득 5천만 원 (신혼부부 7.5천만 원) 이하라면 무조건 신청하세요. 시중은행 전세대출은 연 4.5~5%를 훌쩍 넘는데, 정부지원 버팀목 전세자금대출은 최저 연 1.2%부터 시작합니다. 2년간 수백만 원을 절약할 수 있는 기회입니다.

청년 전용, 신혼부부 전용, 중소기업 재직자 맞춤형 상품이 각각 존재하며, 자신의 조건에 따라 월 이자를 10만 원대로 낮출 수 있습니다. 3월 이사 철을 앞두고 전셋집을 알아보고 있다면, 지금 당장 조건을 확인하고 신청 준비를 시작해야 합니다.

시중은행 vs 버팀목, 월 이자 차이가 이렇게 큽니다

1억 원을 빌렸다고 가정하고, 시중은행 전세대출 (연 4.5%)과 정부지원 버팀목 대출 (연 1.8%)의 실제 이자 부담을 비교해보겠습니다. 단순 계산으로도 매달 20만 원 이상, 2년이면 500만 원 가까이 절약할 수 있습니다.

대출 종류	대출 금액	연 금리	월 이자	2년 총 이자
시중은행 전세대출	1억 원	4.5%	약 375,000원	약 900만 원
정부지원 버팀목	1억 원	1.8%	약 150,000원	약 360만 원
절약 금액			약 225,000원	약 540만 원

2년 계약 기준으로 월 22만 원씩, 총 540만 원을 아낄 수 있습니다. 소득이 낮을수록 금리는 더 낮아지기 때문에, 연 소득 2천만 원 이하 청년이라면 1.3% 또는 1.5%의 금리를 적용받아 월 이자 부담을 10만 원대로 낮출 수 있습니다.

나에게 맞는 상품 찾기: 3대장 비교

정부지원 전세자금대출은 크게 세 가지로 나뉩니다. 본인의 나이, 결혼 여부, 직장 규모에 따라 선택하면 됩니다.

1. 청년 전용 버팀목 전세자금대출

만 19세부터 34세까지의 무주택 청년을 위한 상품입니다. 임차보증금 3억 원 이하 주택에 최대 2억 원까지 대출 가능하며, 연 소득이 5천만 원 이하면 신청할 수 있습니다. 금리는 소득에 따라 연 1.3%부터 2.4%까지 차등 적용되며, 수도권은 최대 1억 2천만 원, 비수도권은 최대 8천만 원까지 지원받을 수 있습니다. 전용면적 85제곱미터 이하 주택이 대상이며, 최장 10년까지 이용 가능합니다.

2. 신혼부부 전용 버팀목 전세자금대출

혼인신고 후 7년 이내이거나 결혼 예정인 예비 신혼부부가 대상입니다. 부부 합산 연 소득 7,500만 원 이하, 자산 3.45억 원 이하 조건을 충족하면 수도권 최대 2억 5천만 원, 비수도권 최대 1억 6천만 원까지 대출받을 수 있습니다. 금리는 연 1.9%부터 3.3%까지이며, 소득이 낮을수록 혜택이 큽니다. 임차보증금의 80% 이내에서 대출되며, 우대금리 항목이 많아 다자녀 가구, 한부모 가구, 기초생활수급자라면 추가 금리 인하를 받을 수 있습니다.

3. 중소기업 취업 청년 전월세보증금 대출 (중기청)

중소기업에 재직 중인 청년에게 가장 혜자인 상품입니다. 연 1.5% 고정금리로 최대 1억 원까지 대출 가능하며, 소득 제한이 없습니다. 만 19세부터 34세까지 중소기업 재직자라면 누구나 신청할 수 있으며, 임차보증금 2억 원 이하 주택이 대상입니다. 단, 생애 1회만 이용 가능하므로 신중하게 사용해야 합니다. 최초 2년 계약 후 4회 연장으로 최장 10년까지 이용할 수 있으며, 전용면적 85제곱미터 이하 주택에 한정됩니다.

신청 조건 및 소득 기준 체크리스트

모든 정부지원 전세대출의 공통 조건은 무주택 세대주여야 한다는 점입니다. 단독세대주의 경우 주민등록상 주소 이전 후 최소 1개월이 경과해야 하며, 부모님과 세대분리 상태여야 합니다. 본인과 배우자를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 하며, 과거 주택 소유 이력이 있으면 제한될 수 있습니다.

소득 기준은 상품별로 다릅니다. 청년 버팀목은 연 소득 5천만 원 이하, 신혼부부는 부부 합산 7,500만 원 이하, 중소기업 취업 청년은 소득 제한이 없습니다. 자산 기준은 2026년 기준 3.45억 원에서 3.61억 원 이하로 상향되었으며, 부동산, 자동차, 예금 등 모든 자산을 합산하여 계산합니다. 신용도 역시 중요한 요소로, 신용등급이 낮거나 연체 이력이 있으면 심사에서 불리할 수 있습니다.

임대차계약서에는 반드시 확정일자를 받아야 하며, 임차보증금의 5% 이상을 선지급한 영수증이 필요합니다. 전입신고는 계약 체결 후 빠르게 진행해야 하며, 공공임대주택 입주자는 신청 대상에서 제외됩니다.

신청 방법 및 필수 서류 총정리

신청은 온라인과 오프라인 두 가지 방법으로 가능합니다. 온라인 신청은 기금e든든 홈페이지에서 본인 인증 후 사전심사를 진행할 수 있습니다. 공동인증서 또는 공인인증서로 로그인한 뒤, 주택전세자금대출 메뉴에서 본인의 연령과 소득 조건에 맞는 상품을 선택하면 됩니다. 정보 제공 동의 후 개인정보, 소득정보, 주택정보를 입력하면 사전심사 결과가 즉시 나옵니다.

오프라인 신청은 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행, 대구은행, 부산은행 등 기금 수탁은행을 방문하여 진행합니다. 사전심사 통과 후 은행 방문 예약을 잡고, 필수 서류를 제출하면 본심사가 진행됩니다. 심사는 약 2주에서 3주 정도 소요되며, 승인 시 대출 실행일을 지정하여 임대인 계좌로 자금이 입금됩니다.

필수 제출 서류

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
• 주민등록등본 (세대주 및 세대원 확인용)
• 확정일자부 임대차계약서 사본
• 임차주택 건물 등기사항 전부 증명서
• 소득 확인 서류 (근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
• 재직증명서 (중소기업 취업 청년의 경우 주업종코드 확인서 필수)
• 건강보험자격득실확인서
• 임차보증금 5% 이상 지급 영수증

팁: 이사 한 달 전에는 신청을 시작해야 안전합니다. 전입신고와 계약일 기준 3개월 이내 신청이 원칙이지만, 심사 기간과 서류 보완 시간을 고려하면 여유 있게 준비하는 것이 좋습니다. 전자계약을 체결하면 연 0.1% 추가 금리 인하 혜택도 받을 수 있으니 꼭 활용하세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 프리랜서나 무직자도 신청 가능한가요?

소득이 없거나 불규칙한 경우에도 신청은 가능하지만, 대출 한도가 낮게 책정될 수 있습니다. HUG 보증을 활용하면 무소득자도 일부 대출이 가능하므로, 기금e든든 상담센터나 은행 창구에서 본인 상황을 상세히 설명하고 가능성을 확인하세요. 배우자의 소득이 있다면 합산 소득으로 신청할 수 있어 유리합니다.

Q2. 계약금을 먼저 납부해야 하나요?

네, 임차보증금의 5% 이상을 먼저 납입한 영수증이 있어야 대출 신청이 가능합니다. 계약서에 명시된 계약금을 지급한 후 영수증과 확정일자를 받아 두세요. 이후 대출 실행 시 나머지 잔금을 임대인 계좌로 직접 입금하게 됩니다.

Q3. 대출 연장은 가능한가요?

최초 2년 계약 후 4회까지 연장이 가능하여 최장 10년 동안 이용할 수 있습니다. 연장 시마다 재심사가 진행되며, 소득 조건과 무주택 여부를 다시 확인합니다. 연장 신청은 대출 만기 한 달 전부터 가능하므로, 미리 서류를 준비해두는 것이 좋습니다.

Q4. 전세보증보험도 함께 가입할 수 있나요?

HUG 안심전세대출을 선택하면 전세보증금 반환보증과 대출특약보증을 한 번에 처리할 수 있습니다. 이 상품은 임대인이 보증금을 돌려주지 않을 경우 HUG가 대신 반환해주는 구조로, 전세사기와 깡통전세 위험을 동시에 막을 수 있습니다. 보증료가 추가로 들지만, 보증금 보호를 위해 강력히 추천합니다.

Q5. 중간에 이직하면 바로 상환해야 하나요?

이직했다고 해서 즉시 대출금을 상환할 필요는 없습니다. 다만 대출 연장 시 재심사 과정에서 새로운 재직 상태와 소득을 확인하게 되므로, 조건이 맞지 않으면 연장이 어려울 수 있습니다. 중소기업 취업 청년 대출의 경우 중소기업 재직 요건이 유지되어야 연장이 가능하므로, 대기업으로 이직하면 연장이 불가할 수 있습니다.

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정부지원 저금리 전세자금대출은 조건만 맞으면 수백만 원의 이자를 절약할 수 있는 확실한 방법입니다. 3월 이사 철을 앞두고 있다면 지금 바로 본인의 자격 조건을 확인하고, 기금e든든 홈페이지나 은행 앱에서 사전심사를 신청하세요. 시중은행 대출로 5%가 넘는 이자를 낼 이유가 전혀 없습니다.